许多消费者在考虑保险选择时，首先会接触到平安福和安鑫保。初看之下，安鑫保的保费似乎较为亲民，这使许多消费者误以为找到了性价比高的保险产品。
在业务员的介绍中，安鑫保被描绘成既有保障又能用于养老储蓄的保险方案。这种表述让消费者觉得这似乎是一个全面且良心的选择，从而产生购买的冲动。
深入了解安鑫保的责任后，我们发现其保障并不如初见般完美。
安鑫保的责任定义相对简单：确实能在生病时提供治疗资金，在无病时则作为储蓄。但我们必须深入探讨其给付病种的全面性以及储蓄金额的预期。选择保险，应从实际需求出发。
以平安福与安鑫保及其他产品如同方全球多倍保进行对比:
1. 对于重大疾病的责任，虽然《重大疾病保险疾病定义适用规范》统一规定了25种重大疾病的定义，但不论是平安福还是安鑫保，都只能进行单次赔付。如今多次赔付的产品越来越受欢迎，如同方多倍保可最多赔付三次重大疾病。
2. 轻症责任是另一个关键点。平安福的轻症覆盖不全，缺少一些高发病种如“轻微脑中风”和“不典型心梗”。而安鑫保则直接没有轻症保障，简单直接但显然忽略了这一重要保障方面。
3. 身故责任方面，三个产品均包含在内。
4. 在保障期方面，安鑫保的选择让人犹豫。其可选保障期为60、70、80岁，最高保障期至80岁。统计数据显示70-80岁的老年人罹患重大疾病的概率更高，这意味着在需要保险保障的时候，保险责任却已终止。而返还保费的代价是缺少了更高杠杆的保额赔付。
除此之外，其他如全残、疾病终末期等细节，无论是平安福还是安鑫保都未有详细涉及。
总体而言，如果追求全面保障，选择安鑫保可能并非最佳之选。尽管有业务员会强调其可用于养老储蓄的优势，但从产品形态上看，安鑫保是一款返还型的两全险种。
将其与如《弘康健康人生A款》等消费型重疾保险对比:
对于一位30岁男性，若同样选择70岁为保障期，消费型重疾与返还型安鑫保的差异何在？若选择安鑫保且在70岁前未发生重疾，将返还153600元保费。然而若将此保费差额用于投资储蓄（如购买《弘康健康A》的差额），并在假设3%的投资回报率下进行投资20年，最终的投资收益将远高于返还的保费。
对于大多数人而言，安鑫保的设计显得有些两难。论及保障，其显得不足；而若用于储蓄，其表现亦难以跑赢通胀。在购买保险时，务必深思熟虑自己的需求。许多消费者购买错误保险的原因往往是因为最初的想法与最终的选择背道而驰。
最终的目的不仅仅是购买一款产品，而是选择一种能够满足自己长远需求和目标的保险方案。