在面对一抵和二抵这两种金融方案时，许多人都会陷入困惑，不知如何抉择才能更省钱。下面我们将通过一个具体的客户案例来详细解析。
客户情况概述：
袁先生拥有一套价值400万的按揭房产，尚有70多万尾款未结清。他名下还有三十多万的网贷。作为一名商人，他的征信记录良好，目前希望以大约40万的资金用于经营生意。袁先生的个人征信无任何问题。
袁先生的需求是：想借40万，分20年期限，采用等额本息的还款方式。他希望每月的还款压力不要过大。
这40万的数额在金融方案中属于中等水平。
鉴于袁先生的良好征信，他有了多种选择：可以考虑房、一抵和二抵。
若选择一抵，会涉及到解押及垫资过程。以袁先生的房屋情况为例，假如需要进行垫资还贷，按照LPR的4倍年化利率计算（最高限额为15.4%），垫资80万的情况下，垫资利息约为10240元（计算基于30天的垫资期）。随后再申请等额本息20年的，月息大约为4厘，年化利率4.8%。
按照这样的计算，每月的还款金额为4223元，而利息的总额为106771元。加上垫资利息，总计为117011元。
对于二抵方案，无需还清尾款，袁先生可直接申请。在相同条件下，月息为6厘，年化利率为7.2%。
按照此利率计算，每月的还款金额为4685元，利息的总额为162281元。
对一抵与二抵的利息进行对比：在10年期限的条件下，一抵的总利息明显低于二抵。即使考虑到垫资的利息，一抵在长期使用中仍显得更为划算。
若考虑5年期限的条件下，一抵的月还款额为7512元，总利息额加上垫资利息为60953元；而二抵的月还款额为7958元，总利息额为77496元。在短期内，两者之间的利息差异相对较小。
综合以上数据，我们可以看出：在长期使用下，选择一抵能够减轻每月的还款压力并减少利息支出。而在短期使用中，两种方案的利息差异并不算大。对于决策困难的客户，建议自行计算或使用房贷计算工具来辅助决策。
无论选择哪种方案，关键在于客户的实际需求和长远规划。希望袁先生能根据自身情况做出明智的选择。