对于近期宝妈们所关注的少儿平安福话题，很多人在关心是否该选择它、它是否具有足够的购买价值以及是否有必要考虑退保等事宜。这里我们将针对少儿平安福的多个方面进行细致的分析，尤其以最新的少儿平安福20版本为评测重点。
少儿平安福系列产品始终秉持着主险与附加险相结合的保险模式，即“一拖多”的形态。这种模式下的少儿平安福更像是一个集成了多种保障的“全家福套餐”，其中包含了主险和若干可选的附加险。
值得注意的是，在主险中，少儿平安福是以少儿重疾险为基础，并且还附带了身故责任险（寿险）。如果家长们希望得到更为全面的保障，那么增加更多的附加险也无可厚非。但值得注意的是，过多的附加险会增加整体的保费开支。
在讨论价格之前，让我们首先聚焦于保险产品的核心内容。以一个0岁男童为例，若选择50万的保额和20年的缴费期限，仅基本的主险就可能产生超过7000元的年保费。如果选择“主险+全附加险”的组合，那么总保费将高达18,184元。
接下来，我们深入分析一下少儿平安福的几个关键点：
1. 捆绑寿险问题：在少儿平安福的基本保险中，身故责任险（寿险）是默认包含的。对于年幼的孩子来说，他们并非家庭的经济支柱，因此他们并不需要身故责任。将身故责任与儿童重疾险捆绑在一起的做法并不被推荐。
2. 少儿高发重疾的覆盖：在购买儿童重疾险时，家长们应特别关注常见的少儿高发重疾。虽然少儿平安福20版本覆盖了大多数高发重疾，但值得注意的是，它缺少了严重川崎病这一常见重疾的保障。
3. 费用与保障期限的灵活性：少儿平安福20的保费相对较高，并且只提供终身保障选项，不提供定期保障选项。而定期保障通常具有更高的性价比和更低的保费。
4. 轻症与中症的赔付：在轻症赔付方面，少儿平安福20的赔付比例仅为重疾保额的20%，这在当前市场上的同类产品中并不具备竞争力。该产品还缺少中症赔付，这在一定程度上影响了其保障的全面性。
5. 恶性多次赔付的问题：在恶性多次赔付方面，少儿平安福的间隔期较长，为5年。而且，即使第一次重疾为恶性，想要获得第二次赔付也需要等待5年时间，但恶性的复发和转移大多发生在3年内。
最后从价格角度出发，与其他同类产品相比，少儿平安福20的保费明显偏高。在相同条件下，它比常青树（少儿版）要贵出35%，比网上热销的妈咪保贝的保费更是贵出70%。