近期，开设离岸账户的难易程度似乎有了显著变化。过去轻松通过视频验证就能获取离岸账户的时代，已经一去不复返了。无论选择哪个或地区的银行，比如香港或是新加坡，都不可避免地会遇到一项重要的程序——银行客户尽职调查（KYC）。除了众所周知的KYC外，现在还有一个与之相关的概念：KYCC。
那么，什么是KYC呢？
KYC，即know your customer，意味着充分了解你的客户。在金融领域，如银行、信托、保险等机构为客户提供服务时，会对应户主及实际受益人进行严格，以确保符合反洗钱法、反恐怖融资等法规要求。
一个完善的KYC体系通常包含以下部分：
客户身份识别（Customer Identification Program, CIP）：包括收集、验证客户身份信息，并保存记录。还会参照已知的名单进行客户核查。
客户尽职调查（Customer Due Diligence, CDD）：用于鉴别和筛选风险较高的客户，确保不会与存在风险的客户开展业务。
简化尽职调查（Simplified Due Diligence, SDD）：针对低风险客户实施简化的尽职调查流程，如小额存款客户等。
随着全球监管机构的法规日益增多，除了KYC体系，银行等金融机构还需实施KYCC措施。KYCC让银行能够更全面地评估客户的合法性，并确保其业务中每个相关方都是真实的。
那么，什么是KYCC呢？
KYCC是银行对客户的客户进行更深入评估的机制，以确保其业务活动的合法性。各国都在加强反洗钱法律，金融机构必须验证其客户的业务活动是否合法。KYCC要求机构执行持续的风险流程，这既保护了金融系统的完整性，提高了合规性措施的安全级别，同时也需要金融机构投入更多的精力和时间。
在新加坡银行开户时，KYC信息是必不可少的。在申请过程中，银行通常会要求提供交易伙伴的名称和所在/地区。在合规部门的进一步审核中，根据具体情况可能会要求提供交易文件（如购销合同、、提单等），这就是KYCC的范畴了。
在新加坡的各家银行中，对于KYCC的审核标准不尽相同。其中，星展银行的审核尤为严格。星展银行要求开户申请人必须能提供与新加坡本地客户的业务文件，并核实业务的真实性。