LPR（基础利率）是指金融机构对最优质客户执行的利率，而房贷LPR则是将这一利率运用到房贷中。各银行以LPR作为房贷的定价基准，再根据资金成本、客户的信用溢价和期限的风险溢价在LPR基础上进行浮动。自2019年10月8日起，央行调整了商业性个人住房利率的定价方式，不再按照过去的央行基准利率进行上下浮动，而是将LPR作为定率标准。
这一变化意味着什么？
按照央行的要求，从2020年3月1日起，金融机构需与存量浮动利率客户就定价基准转换条款进行协商，选择以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）或固定利率。简单来说，这给了房贷族一个选择权：是选择固定利率还是“LPR+加点”的浮动利率。
选择固定利率，你的房贷利率将维持当前水平，不受LPR变化影响。而选择“LPR+加点”浮动利率，你以后的房贷利率会随市场LPR变化而调整，进而影响你的月供金额。
究竟选哪一种更划算？这取决于你对LPR未来走势的判断。如果你认为LPR可能会降低，那么选择浮动利率会更划算；而如果你认为LPR会上涨，那么选择固定利率可能更为稳妥。
转换选择只有一次机会，且转换后不能再次更改。如果你的房贷符合以下三点中的任意一点或多点，那么你可能需要进行转换：在2020年1月1日前发放且未转换的、参考基准利率定价的以及浮动利率。
那么，在处理完关于LPR的选择后，让我们再来了解一下在房贷还款过程中，等额本息和等额本金这两种还款方式有什么区别和联系。
等额本息与等额本金
两种方式在还款结构和总利息上存在差异。等额本息的每月还款额是固定的，而等额本金的每月还款额则逐月递减。在初期，等额本金的还款压力可能会较大，但随着时间的推移，其支出利息会越来越少。反之，等额本息的支出利息是固定的。对于收入较为稳定或希望还款压力较为平均的借款人来说，等额本息可能更为合适；而对于希望更快地减少负债或支付较少利息的借款人来说，等额本金可能更为合适。
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